開卡越來越難，用錢限制越來越多，面對客戶的種種抱怨，相關(guān)銀行工作人員回應(yīng)道，“我們也不想搞得這么麻煩，但現(xiàn)在是問責(zé)制，只要開卡人員涉案或出問題，要追責(zé)到開卡經(jīng)辦人。”上述銀行工作人員補(bǔ)充道，現(xiàn)在用戶進(jìn)行新開卡需要進(jìn)行“五問”，“兩查”和風(fēng)險提示。

其中“五問”包括：

詢問開戶意愿，賬戶是否為本人使用，觀察是否有受他人操控開戶的表現(xiàn);

詢問開戶原因，賬戶用途是否與本人身份、金融屬性相符;

詢問客戶職業(yè)信息，并進(jìn)行核實;

詢問客戶居住地址，如常住地址與網(wǎng)點距離較遠(yuǎn)，進(jìn)一步詢問開戶原因;

詢問客戶聯(lián)系方式，并進(jìn)行核查。

“兩查”包括查詢客戶名下賬戶情況，重點詢問是否頻繁開銷賬戶等;查詢客戶歷史交易明細(xì)等。

那么，杭州地區(qū)新開卡限額的真實情況是怎么樣的呢?杭州一家大型股份制銀行工作人員告訴記者，“我們行新開卡每天使用額度默認(rèn)為3萬元，如果有風(fēng)險或其它可疑情況，會下調(diào)到5000元。”對于一些客戶反應(yīng)(尤其是日常有大宗消費需求)每天交易限額太少的，可以持本人銀行卡/折憑證及有效身份證件至銀行網(wǎng)點申請?zhí)犷~。

也有銀行回應(yīng)道，“現(xiàn)在客戶有感受的交易限額主要是體現(xiàn)在Ⅱ、Ⅲ類賬戶上，通常來說，銀行Ⅰ類賬戶是屬于全功能賬戶，支持辦理存款、購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品，還提供轉(zhuǎn)賬、消費和繳費支付、存取現(xiàn)金等服務(wù);而銀行Ⅱ類賬戶屬于限制功能賬戶，在進(jìn)行轉(zhuǎn)賬交易時是有一定限額的。”2016年，央行發(fā)布相關(guān)規(guī)定，個人在銀行開立賬戶，每人在同一家銀行，只能開立一個Ⅰ類戶，如果已經(jīng)有Ⅰ類戶的，再開戶時只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。

需要指出的是，銀行開展“斷卡行動”的初衷是打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，整治非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪，開展反洗錢，保障儲戶資金安全和利益。浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任盤和林曾提出，“線上轉(zhuǎn)賬、支付的速度非常快，監(jiān)管比較困難，所以降低額度以加強(qiáng)資金流動監(jiān)管。加強(qiáng)用戶賬戶和卡片管理將是大勢所趨，預(yù)計會有更多銀行跟進(jìn)個人賬戶管理。但銀行必須考慮客戶便利性和資金安全性的平衡點問題。”

此外，如果發(fā)現(xiàn)違規(guī)賬戶，相關(guān)的懲戒力度也不小。凡是經(jīng)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租、出借、出售、購買個人銀行賬戶、企業(yè)對公賬戶的單位或個人，將面臨信用懲戒、限制業(yè)務(wù)、嚴(yán)管賬戶、法律處分等。